CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO INFORMAL EN LA CIUDAD DE BOGOTÁ

Resumen

En este documento se presentan resultados de investigación que buscan identificar los principales determinantes del uso del crédito informal, las modalidades más comunes en los mercados informales de la ciudad de Bogotá y alrededores, analizando el sistema de amortización formas de cobro y recuperación, los costos financieros en términos de tasa Efectiva Anual para el deudor, en mercados populares de la ciudad. Partiendo del supuesto de asimetría de la información como desencadenante del racionamiento de crédito del crédito formal, se hace una revisión de la literatura en donde se recopilan los determinantes del uso de crédito informal en Colombia y algunos países emergentes y se contratan con los resultados obtenidos de la observación directa en campo mediante una metodología Etnográfica, con un entrevista semiestructurada a siete prestamistas informales quienes permitieron conocer cómo funciona este tipo de préstamos, las modalidades, tasas, garantías y medios de cobranza que se complementó con una simulación financiera para el cálculo de los costos financieros. La evidencia recolectada permite conocer que no solo existe el crédito conocido como gota a gota y que hay sistemas de crédito incluso más costosos, que asumiendo reinversión a la misma tasa superan los 5 billones por ciento de rentabilidad Efectiva Anual, y que el menor de ellos puede estar en el 79% Efectivo Anual. Este ejercicio permite poner en discusión la pertinencia de los topes de tasa de interés, la voluntad de las entidades financieras de mejorar el acceso a crédito por asimetrías de información y la necesidad de reducir esas asimetrías para mejorar el acceso a crédito por medio de canales formales. Además, pone en evidencia el desconocimiento del fenómeno por parte de los gobiernos y las instituciones de crédito formales que hacen difícil de combatirlo y mejorar la oferta crediticia a personas con alta informalidad de los ingresos.